Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы...

^ Номиналистическая теория средств
Номиналистическая теория средств опровергает товарную природу средств и саму необходимость их внутренней цены. Номиналисты рассматривают средства как условные знаки и отторгают какую-либо их связь с великодушными металлами. Представители номиналистической теории Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... средств: Джордж Беркли, Джеймс Стюарт, Г. Кнапп, Ф. Бендиксен. Развитие номиналистических тенденций в теории средств было связано с расширением эмиссионной деятельности страны. Номиналистическая теория средств заного поставила делему ценности средств как валютных символов Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы..., эмитируемых государством. В этих критериях вопросы регулирования выходят на 1-ый план.


^ Количественная теория средств.

Количественная теория средств разъясняет зависимость меж количеством средств в воззвании, уровнем товарных цен и ценой самих средств. Ее Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... сущность заключается в утверждении, что количество средств в воззвании является первопричиной пропорционального конфигурации уровня товарных цен и цены средств. Представители количественной теории средств: Жан Боден, Дж. Локка, Д. Юм, Ш.Монтескье. Данная Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... теория имела собственных врагов. К. Маркс критиковал то, что средства были представлены в данной теории только как функция средства воззвания, а функция средств как меры цены не было.

К Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... началу XX века количественная теория средств становится господствующей и выступает важной составной частью неоклассического направления политической экономии, самую большую популярность получили два ее варианта: трансакционный и кембриджский. Представителем трансакционного подхода был И .Фишер. Представителем кембриджской Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... школы: А.Маршалл, А. Пигу, Р.Д. Хоутри, Д.Х.Робертсон.


^ Кейнсианская теория средств.

Представителем кейнсианской теории средств был Дж.М.Кейнс. Он положил в базу собственной теории предпочтения ликвидности Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы..., в какой выделяются три мотива хранения средств в виде кассовой наличности:

  1. трансакционный мотив – потребность в деньгах для текущих сделок;

  2. мотив предосторожности – потребность в деньгах на случай неожиданных событий;

  3. спекулятивный мотив – рвение к хранению Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... богатства в более ликвидной форме.

Отправной точкой анализа выступал «совокупный спрос».

В отличие от традиционной количественной теории средств в кейнсианской теории спроса на средства основная роль отводилась норме процента.


^ Валютная масса и валютная Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... база

Валютная масса — важный показатель количества средств в воззвании. Валютная масса включает совокупный объем денег, наличных и безналичных, который сейчас находится в воззвании, принадлежит разным эконо­мическим субъектам. Для свойства структуры денеж Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы...­ной массы употребляются валютные агрегаты — МО, М1, М2.

Валютный агрегат — это статистический показатель, ха­рактеризующий объем и структуру валютной массы.

^ МО — наличные средства в воззвании, включая деньги в кассах банков;

М1 содержит Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... агрегат МО плюс средства на текущих бан­ковских счетах и вклады до востребования, которые можно немедля использовать либо в функции средств как средства воззвания либо как средства платежа;

М2 состоит из агрегата Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... М1 плюс срочные и сберегатель­ные вклады в коммерческих банках: средства с этих вкладов становятся доступными вкладчику только по истечении опре­деленного времени, предусмотренного депозитным контрактом меж банком и его клиентом;

^ МЗ Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... содержит агрегат М2 плюс сбер сертифи­каты в специализированных финансово-банковских учреж­дениях;

М4 состоит из агрегата МЗ плюс акции, облигации, депо­зитные сертификаты коммерческих банков, векселя физи­ческих и Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... юридических лиц, т. е. валютные обязательства, для перевоплощения которых в «живые» средства требуется много вре­мени.

Разграничение валютных агрегатов делается исходя из степени их ликвидности, т. е. способности резвой, с наи­меньшими Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... рисками и затратами конверсии разных форм вкладов и сбережений в быстрореализуемые средства. Денеж­ные агрегаты ранжируются по степени уменьшения ликвид­ности. Так, валютные агрегаты МО и М1 охарактеризовывают наи­более ликвидную составляющую часть валютной массы Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы.... Они содержат в себе составляющие, подпадающие под определе­ние валютной массы в узеньком смысле слова. Другие агрегаты валютной массы содержат в себе деньги, кото­рые употребляются в расчетах с определенными ограничения­ми Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы.... По собственной сущности они являются субститутами, либо «квази­деньгами».

Валютная масса в Русской Федерации рассчитывается по состоянию на 1-е число каждого месяца на основании данных сводного баланса банковской системы. В состав Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... валютной массы входят последующие валютные агрегаты:

^ МО — наличные средства в воззвании;

М1 состоит из агрегата МО плюс средств на расчетных, текущих и особых счетах компаний и организаций, на счетах местных бюджетов, экономных, профсоюзных Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы..., публичных и других организаций, плюс средства Госстраха, плюс вклады населения и предприятии в банках, плюс депозиты населения до востребования в Сбербанке;

^ М2 состоит из агрегата М1 плюс срочные вклады Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... населения в Сбербанке;

МЗ состоит из агрегата М2 плюс сертификаты и облигации муниципальных займов

Валютная база — это совокупа тех обязанностей центрального банка по отношению к личному сектору, которые он имеет возможность держать под контролем. Компонентами валютной Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... базой являются банкноты и монеты, находящиеся у населения и в кассах банков, деньги коммерческих банков, депонированные в центральном банке в форме неотклонимых резервов.

Необходимость такового регулирования определяется тем, что Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... размер валютной массы и темпы ее прироста оказывают влияние на состояние других эко­номических характеристик. Если валютная масса вырастает зна­чительно резвее, чем объем государственного производства, то при иных равных критериях это может привести к Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... инфля­ции. Если же рост валютной массы не успевает за ростом объе­ма государственного производства, то находящихся в обраще­нии средств при постоянной скорости их воззвания может не хватить для Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... обычного обслуживания всех платежей и рас­четов, тогда и появляется платежный кризис.

Для анализа состояния валютного воззвания, не считая по­казателя валютной массы, употребляются и такие характеристики, как скорость воззвания средств, коэффициент Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... монетизации, коэффициент наличности.

^ Скорость воззвания средств охарактеризовывает интенсивность дви­жения средств как средства воззвания и как средства плате­жа, т. е. отражает количество сделок, которое обслуживает любая валютная единица в течение Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... года. В развитых стра­нах обычно употребляются два метода расчета скорости об­ращения средств:

^ Коэффициент монетизации представляет собой величину, оборотную скорости воззвания средств. Этот показатель опре­деляется как отношение валютной массы (М1 либо М2) к ВНП и отражает насыщенность экономики Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... средствами.

^ Коэффициент наличности охарактеризовывает долю наличных де­нег в совокупной валютной массе. Он рассчитывается как от­ношение наличной валютной массы (МО) к валютным агрега­там М1, М2 либо МЗ. Принимая во внимание Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы..., что общая тенденция состоит в увеличении толики безналичных средств в со­вокупном валютном обороте, можно считать, что чем меньше значение коэффициента наличности, тем паче развито денеж­ное воззвание.

Валютная система — это Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... форма организации валютного обра­щения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная дей­ствующим государственным законодательством. Валютная систе­ма состоит из последующих частей:

В текущее время в мире работают валютные си­стемы, основанные на воззвании неразменных картонных средств. Тривиальные достоинства таких валютных Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... систем, связан­ные сначала с удобством и экономичностью обращаю­щихся средств, содействовали их повсеместному распростра­нению.

Для решения задач приведем последующую схему рис.1:


М0 «Наличные средства в обращении»

М1 «Деньги»

М2 «Денежная Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... масса»

М2Х «Широкие деньги»

Банкноты и монеты вне банков










М0 + депозиты до востребования

М1 + срочные и сбер депозиты

М2 + депозиты в зарубежной валюте


Рис.1. Схема формирования валютных агрегатов в Русской федерации


Степень кумулятивного (неоднократного) роста Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... депозитов в процессе кредитования измеряется кредитно-депозитным (банковским) мультипликатором (Б), исчисляемым по формуле:


Б = 1/ Норма неотклонимых резервов (1.2.)


Степень неоднократного воздействия валютной базы на объем валютной массы определяется валютным мультипликатором (Д):


Д = М Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы...2 / Валютная база (1.3)


В продвинутых странах имеются некие особенности расчета характеристик валютной массы по агрегатам. К примеру, в Германии используются последующие агрегаты:

М1 – наличные средства и пожизненные депозиты;

М2 – агрегат М1 + срочные депозиты Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы...;

М3 – агрегат М2+ сбер депозиты.

Основой валютного мультипликатора являются два фактора: удельный вес налично-денежного оборота в общей валютной массе (агрегат М3); ставка неотклонимых резервов, депонируемых коммерческими банками в центральном банке.

Валютный мультипликатор (Д Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы...) определяется по формуле:


Д = М0 / М3*10 (1.4)

где М0 – наличные средства в воззвании

М3 – валютный оборот.

Валютная база представляет собой сумму наличных средств, корреспондентских счетов в коммерческих банках и неотклонимых резервов в центральном Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... банке.

Расчет валютной базы делается по формуле:


ДБ = Н + К + О (1.5)

где Н – наличные средства

К – средства на корреспондентских счетах в коммерческих банках

О – неотклонимые резервы в центральном банке.

Скорость воззвания средств представляет Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... собой показатель интенсификации движения средств в их функциях как средства воззвания и средства платежа.


V = ВНП / М1 (1.6)

где V – скорость воззвания средств

ВНП – валовой государственный продукт

М1 – валютная масса

Дефлятор – это один из индексов роста цен, который представляет Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... собой коэффициент пересчета в постоянные цены.


Дефлятор ВНП = Т / Н (1.7)

где Т – ВНП в текущих ценах

Н – ВНП в постоянных ценах.


^ Налично-денежный оборот . Эмиссия средств.

Во всех странах существует Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... монополия центрального банка на выпуск наличных средств. Средства выпускаются в воззвание его особыми подразделениями, а потом через систему коммерческих банков попадают к компаниям, личным лицам и другим банкам, при всем этом происходит списание Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... соответствую­щих сумм с их банковских счетов. На центральный банк возло­жена также обязанность организации и регулирования обраще­ния наличных средств, в том числе их изъятия из воззвания.

Безналичные средства попадают Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... в воззвание благодаря дей­ствию механизма банковского мультипликатора. Коммерческие банки выдают кредиты своим клиентам и тем делают дополнительные депозиты, что ведет к росту валютной массы. Структура валютного предложения сейчас такая, что большая его толика приходится Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... на безналичные средства, которые есть в виде записей по счетам в банках (пре­имущественно в электрическом виде). Эти средства являются полностью равноправными по сопоставлению с наличными, с помощью их осуществляется Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... большая часть валютных расче­тов меж экономическими субъектами. Наличные средства в большинстве случаев используются при соверше­нии покупок на маленькие суммы.

Современная валютная система Рф так же, как и де­нежные системы Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... большинства других государств, базирована на не разменных на золото деньгах. Главные характеристики денеж­ной системы Русской Федерации определены в Федераль­ном законе от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Русской Федерации (Банке Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... Рф)». Согласно данному Закону официальной единицей Русской Федерации является рубль, который приравнивается 100 копейкам. Закон за­прещает воззвание на местности Рф других валютных единиц либо воззвание разных валютных суррогатов. Официальное соотношение меж рублем Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... и золотом либо дру­гими драгоценными металлами не устанавливается..

Монопольное право эмиссии либо изъятия наличных средств из воззвания предоставлено Банку Рф. Он же несет пол­ную ответственность за компанию воззвания наличных средств в народном Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... хозяйстве.

С 1 января 1998 г. Банк Рф ввел в воззвание банкно­ты и монеты эталона 1997 г.:

/ банкноты достоинством: 5, 10, 50, 100, и 500 руб.;

/ монеты достоинством: 1, 5, 10, 50 коп. и 1, 2 и 5 руб.

С 1 января 2001 г. в воззвание введена Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... банкнота достоин­ством в 1000 руб.

Совокупа всех плате­жей в наличной и безналичной формах, при которых средства высту­пают в функции средства воззвания, средства платежа и на­копления за период времени, составляет валютный Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... оборот страны. Валютный оборот опосредствует товарный оборот, нетовар­ный оборот и перераспределительные операции, разделяясь по нескольким валютным потокам: товарным, трудовым, денежным и кредитным.

^ Безналичный валютный оборот — часть совокупного денеж­ного Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... оборота с внедрением безналичных расчетов методом записей по счетам в банках и зачетов встречных требований. В странах с развитой рыночной экономикой он превосходит 90 % всего совокупного валютного оборота, в Рф его толика существенно Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... меньше.

^ Налично-денежный оборот — часть совокупного валютного оборота, в каком употребляют наличные средства как средство воззвания и средство платежа. Он включает все платежи на­личными средствами за определенный период времени (год, квар Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы...­тал, месяц). Конкретно в налично-денежный оборот складывает­ся повсевременно циклический кругооборот наличных средств.

Сфера использования налично-денежных платежей свя­зана в главном с реализацией доходов населения. Пре­дельный размер расчетов наличными средствами в Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... Русской Федерации меж юридическими лицами установлен в раз­мере 60 000 руб.

В странах с развитой рыночной экономикой и банков­ской системой толика расчетов наличными средствами в совокуп­ном валютном обороте Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... не превосходит 3—8 %. В Рф в пе­реходный период к рынку сфера налично-денежного оборота существенна, она составляет приблизительно 36—38 % всего пла­тежного оборота. Расширение сферы налично-денежного обо­рота приводит к повышению издержек страны и Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... Банка Рф на воззвание наличных средств, их перевозку, хране­ние, подмену ветхих купюр новыми, возникновению «черного нала» и недопоступлению налоговых платежей в бюджет.

Эмиссионная система — законодательно установленный поря­док выпуска в воззвание Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... центральным банком валютных символов.

^ Эмиссионно-кассовое регулирование наличной валютной массы в воззвании содержит в себе не только лишь выпуск и изъятие средств из воззвания, да и их перераспределение меж территориями и регионами страны Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... зависимо от потребностей экономики. Функцию эмиссионно-кассового регулирования валютной мас­сы в регионах делают расчетно-кассовые центры (РКЦ) ЦБ РФ. В РКЦ создаются запасные фонды валютных символов и монет Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы..., которые созданы для обеспечения эмиссии де­нежных символов, регулирования покупюрной структуры денеж­ной массы, подмены покоробленных банкнот и монет новыми. Бла­годаря наличию запасных фондов достигается экономия расходов на перевозку из центра и хранение валютных Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... символов.

Не считая запасных фондов, в РКЦ существует обратная касса, в которую принимаются и из которой выдаются наличные день­ги в течение операционного денька. Их остаток в обратной кассе лимитируется Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы..., а при превышении установленного лимита в кон­це операционного денька избытки средств передаются в запасные фонды. Эта операция делается автоматом без спе­циального разрешения ЦБ РФ и считается изъятием средств из обра­щения Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы.... Для коммерческих банков инсталлируются лимиты их операционных касс, потому наличные средства в сумме, превы­шающей предел, они сдают в ГРКЦ либо в РКЦ (КЦ), а те, в свою очередь, при превышении лимитов Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... переводят их в запасные фон­ды, т. е. практически изымают из воззвания.

Наличные средства переводятся из запасных фондов в обратные кассы, тем они поступают в воззвание. Из обратных касс РКЦ Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... наличные средства направляются в операционные кассы коммерческих банков для выдачи кли­ентам — юридическим либо физическим лицам (или в кассы компаний и организаций, или конкретно населе­нию). Часть наличных средств из касс компаний и Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... органи­заций может употребляться для расчетов меж ними, если цена покупки не превосходит предельной суммы платежа, установленной в законодательном порядке. Но большая часть передается популяции в виде разных видов денеж­ных доходов: зарплаты Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы..., пенсий и пособий, стипен­дий, страховых возмещений, выплаты дивидендов, поступ­лений от реализации ценных бумаг и т.д. Население также употребляет наличные средства для взаиморасчетов, но боль­шая часть их расходуется Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... на выплату налогов, сборов, стра­ховых платежей, квартплаты и коммунальных платежей, по­гашение ссуд, покупку продуктов и оплату разных платных услуг, покупку ценных бумаг, лотерейных билетов, арендные платежи, уплату штрафов, пеней и Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... неустоек и т.д. Сле­довательно, выпуск наличных средств в воззвание и их изъя­тие из воззвания происходят повсевременно. Наличные средства "выпускаются в оборот, когда банки в процессе осуществле­ния кассовых операций выдают их Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... клиентам из собственных опера­ционных касс. Но так как сразу клиенты сдают наличные средства в операционные кассы банков, то полное количество средств в обороте может не возрастать.

^ Прогноз баланса валютных доходов и Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... расходов населения и его фактическое выполнение помогают Банку Рф и Прави­тельству РФ полнее учесть спрос населения, прогнози­ровать тенденции сбережений населения, структуру покупа­тельского спроса и покупательного фонда населения. Превышение доходов Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... над расходами населения в балансе значит повышение остатка средств на руках у населения, а об­ратный процесс, напротив, его сокращение. Соответственно, при оседании средств на руках у населения требуется эмиссия Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... наличных средств для кассового обслуживания клиентов бан­ком, при сокращении — изъятие средств из воззвания.


^ Безналичный валютный оборот: базы и принципы организации.

Безналичный валютный оборот - это оборот, связанный с движением цены без роли наличных Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... средств, т.е. методом перечисления денег по счетам в банке.

Безналичный платежный оборот в стране организуется согласно определенным принципам:

  1. Правовая регламентация порядка воплощения безналичных расчетов с целью обеспечения его единообразия обоснована Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... ролью платежной системы как основного элемента хоть какого современного общества. Все штатские правоотношения разделяются на вещные и обязательственные.

Главный регулирующий орган расчетов – Центральный банк Русской Федерации. Согласно Федеральному закону о Центральном банке РФ одной Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... их целей его деятельности является обеспечение действенного и бесперебойного функционирования платежной системы.

  1. Воплощение расчетов в большей степени по банковским счетам. Наличие этих счетов как у получателя, так и плательщика – нужная предпосылка расчетов Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы.... Безналичные расчеты ведутся юридическими и физическими лицами через банк, в каком им открыт счет. Для расчетного обслуживания меж банком и клиентом заключается контракт банковского счета – самостоятельный обоесторонний гражданско-правовой контракт.

  2. Поддержание Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... ликвидности плательщика на уровне, обеспечивающем бесперебойное воплощение платежей. Соблюдение этого принципа – залог точного, бесспорного выполнения обязанностей. Все плательщики должны планировать поступления, списание средств со счетов, изыскивать недостающие ресурсы с целью своевременного выполнения Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... долговых обязанностей.

  3. Наличие акцепта (согласия) плательщика на платеж. Данный принцип реализуется методом внедрения или соответственного платежного инстумента, свидетельствующего о распоряжении обладателя на списание средств, или специального акцепта документов, выписанных получателями Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... средств (платежных требований, переводных векселей).

  4. Своевременное и полное выполнение платежных обязанностей. Значение этого принципа состоит в том, что средства, безпрерывно используемые на создание продуктов, должны возмещаться за счет платежей покупателей в сроки, предусмотренные заключенными Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... договорами. Сбои в соблюдении сроков платежей ведут к нарушению кругооборота средств и, в конечном счете, – к платежному кризису. Принцип срочности относится не только лишь ко времени оплаты счетов за продукты, да Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... и к составной части этого периода – времени выполнения банками услуг по проведению расчетных операций.

  5. Контроль всех участников за корректностью совершения расчетов, соблюдением установленных положений о порядке их проведения. Этот контроль разделяется на подготовительный, текущий Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы..., следующий, внутренний и наружный контроль. Для данного принципа огромную роль играет ст. 16 Федерального закона от 21 ноября 1996 г. №129-ФЗ «О бухгалтерском учете» публичности бухгалтерской отчетности.

  6. Имущественная ответственность за соблюдение договорных критерий.

Сущность Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... этого принципа состоит в том, что нарушения дого­ворных обязанностей в части расчетов манят применение граждан­ско-правовой ответственности в форме возмещения убытков, уплаты неустойки (штрафа, пени), также других мер ответственности Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы....

Соответствующий контроль позволяет предупредить неисполнение обязанностей как собственных, так и контрагентов, а если они не выполнены последними, фактически на сто процентов компенсировать причиненные убыт­ки и тем ослабить нехорошие последствия их неисполнения.


^ Формы безналичных Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... расчетов в Русской Федерации

Основным нормативным актом, который определяет формы рас­четов, общие подходы к их организации в РФ, является Положение № 2 ЦБ РФ «О безналичных расчетах в РФ» от 05.04.01. Безналичные Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... формы расчетов в Рф могут осуществляться при помощи следую­щих расчетных документов:

• платежных поручений;

• аккредитивов;

• чеков;

• платежных требований;

• инкассовых поручений.

В то же время в РФ безналичные расчеты могут обслуживаться так же такими расчетными Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... документами, как векселя и пластмассовые карточки, деятельность которых регулируется надлежащими документами.

Расчеты платежными поручениями

Платежное поручение (ПП) - это письменное распоряжение обладателя счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... валютную сумму на счет получателя средств, открытый в этом либо другом бан­ке..

Расчеты ПП - более обширно применяемая форма безналич­ных платежей. Принимается ПП к выполнению банком независимо от наличия средств на Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... счете.

ПП могут употребляться для:

• перечисления денег за поставленные продукты либо оказанные услуги;

• подготовительной оплаты продуктов, работ, услуг либо для осу­ществления повторяющихся платежей;

• перечисления денег в целях возврата (размеще­ния) кредитов Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы..., займов, депозитов и уплаты процентов по ним;

• перечисления по распоряжениям физических лиц либо в поль­зу физических лиц (в том числе без открытия счета);

• перечисления средств в финансовую систему (уплата налогов, пошлин Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы..., сборов и т. д.);

• перечисления средств в других целях, предусмотренных за­конодательством либо контрактом.

Схемы расчетов платежными поручениями при следующей и подготовительной оплате продуктов представлены на рис. 2 и 3.


Поставщик

1

Клиент






















2




6













Банк поставщика




Банк покупателя

4

5


Рис.2. расчеты платежными поручениями при Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... следующей оплате продуктов


1 – поставка продукта

2 – передача платежного поручения в банк

3 – списание средств со счета покупателя

4 – перевод средств в банк поставщика на счет получателя

5 – зачисление средств на счет получателя

6- сообщение поставщику о зачислении средств на его банковский Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... счет


Поставщик

1

Клиент







7













2




6













Банк поставщика




Банк покупателя

4

5 3


Рис. 3. Расчеты платежными поручениями при подготовительной оплате продуктов


1 - заключение контракта на поставку продукта либо оказание услуг с подготовительной оплатой

2 – передача платежного поручения в банк.

3 – списание средств со счета покупателя

4 – перевод средств в Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... банк поставщика на счет получателя

5 – зачисление средств на счет получателя

6 – сообщение поставщику о зачислении средств на его банковский счет

7 – поставка продукта


Расчеты аккредитивами

Аккредитив представляет собой условное валютное обязатель­ство, принимаемое банком-эмитентом по поручению плательщика, произвести платежи в Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... пользу получателя средств при предоставлении последним документов, соответственных условиям аккредитива, либо предоставить возможности другому банку (исполняющему) произве­сти такие платежи.

^ Виды аккредитивов:

1. Исходя из убеждений способности конфигурации его критерий:

• отзывной — он может Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... быть изменен либо аннулирован банком-эмитентом по желанию покупателя в хоть какой момент без предвари­тельного извещения поставщика (предусмотрены возмещения);

• безотзывной - он не может быть изменен либо аннулирован без согласия Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... поставщика.

Если в бланке аккредитива нет указания, какой он, то он счита­ется отзывным.

2. Исходя из убеждений обусловленности выплаты средств по аккре­дитиву:

• покрытый (депонированный), при котором банк-эмитент пе­речисляет за счет средств Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... плательщика либо предоставленного ему кредита сумму аккредитива (покрытие) в распоряжение исполняю­щего банка на весь срок деяния аккредитива;

• непокрытый (гарантированный), при котором банк-эмитент представляет исполняющему банку право списывать средства с Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... ве­дущегося у него собственного корреспондентского счета в границах суммы аккредитива.

Порядок расчетов по аккредитиву устанавливается в договоре меж плательщиком и поставщиком и оформляется в банке-эмитен­те (рис. 3).

Аккредитивы употребляются в расчетах за Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... продукты, в главном, при разовых поставках.. Достоинство - гарантированная форма опла­ты, недочеты - отгрузка продукта только после открытия аккредитива покупателем и отвлечение из его оборота денег для де­понирования.


Расчеты чеками

Чек - это ценная Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж обозначенной в нем суммы чекодержателю.

Чекодателем является лицо (юридическое либо физическое), имеющее деньги в банке, которыми он вправе распоря­жаться Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... методом выставления чеков, чекодержателем - лицо (юридиче­ское либо физическое), в пользу которого выдан чек, плательщиком - банк, в каком находятся деньги чекодателя.

Чековые книги могут быть:

• лимитированные, когда сумма лимита (т. е. обсужденная с банком Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы...) депонируется на особом счете после дизайна заяв­ления стандартной формы и платежного поручения на списание средств переводится с расчетного счета на спецсчет. Срок деяния лимитированной чековой книги - 6 месяцев;

• нелимитированные Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы..., которые предоставляются надежным кли­ентам на срок менее 1-го года, при наличии средств на расчет­ном счете суммы по чекам снимаются с него, при отсутствии - фик­сируются на особом ссудном счете и в предстоящем на Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... критериях контракта погашаются клиентом.

Зависимо от того, в чью пользу выписан чек, различают последующие чеки:

• именные

• ордерные

• предъявительские

Ордерный чек дает возможность держателю переуступить право получения средств другому лицу при помощи передаточной Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... надписи (индоссамента).

Различают последующие виды индоссаментов:

• бланковый - держатель чека ставит на обороте свою подпись, в итоге чего чек становится предъявительским документом, и хоть какой легитимный обладатель может получить по Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... нему средства в банке;

• именной - держатель ставит на обороте свою подпись и ука­зывает имя лица, которому передается право получения средств по чеку;

• мотивированной - держатель чека показывает на обороте цель передачи чека другому лицу Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... и ограничивает возможность получения средств по чеку (к примеру, только для депонирования);

• безоборотный - если держатель чека желает ограничить либо исключить возможность предъявления претензий по чеку в случае его неоплаты, то Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... он употребляет слова «без оборота» в тексте индос­самента.

Чекодатель не вправе отозвать чек до истечения установленного срока для его предъявления к оплате. Чеки, выпускаемые кредитны­ми организациями, могут применяться в межбанковских расчетах на Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... основании договоров, заключаемых с клиентами, и межбанковских соглашений о расчетах чеками в согласовании с внутрибанковскими правилами проведения операций с чеками, разрабатываемыми кре­дитными организациями и определяющими порядок и условия ис­пользования Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... чеков.


Расчеты по инкассо

Расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию, средством которой банк по поручению и за счет собственного клиента на основании расчетных документов производит деяния по получе­нию от плательщика платежа.

Расчеты по Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... инкассо осуществляются на основании;

• платежных требований, оплата которых может производить­ся по распоряжению плательщика (с акцептом) либо без его распоря­жения (в безакцептном порядке);

• инкассовых поручений, оплата которых делается Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... без рас­поряжения плательщика (в неоспоримом порядке).

Платежные требования и инкассовые поручения предъявляются получателем средств к счету плательщика через банк, обслуживаю­щий получателя средств.

Платежное требование (ПТ) является расчетным документом, содержащим требование кредитора Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... (получателя средств) по основ­ному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной валютной суммы через банк. ПТ используются при расчетах за поставленные продукты, выпол­ненные работы, оказанные услуги, также в других случаях Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы..., преду­смотренных контрактом. Расчеты средством ПТ могут осуществ­ляться с подготовительным акцептом и без акцепта плательщика. Пла­тельщик вправе отрешиться стопроцентно либо отчасти от акцепта ПТ по основаниям, предусмотренным в главном договоре с обязатель Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы...­ным указанием мотивов отказа. Расчеты ПТ употребляются изредка, потому что это довольно долгая процедура прохождения документов и оплаты продуктов. Инкассовое поручение является расчетным документом, на ос­новании которого делается списание денег Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... со сче­тов плательщиков в неоспоримом порядке.

Расчеты при помощи пластмассовых карт

Пластмассовая карточка - это обобщающий термин, который обозначает все виды карточек, разных как но предназначению, набору оказываемых с помощью их услуг, так Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... и по своим техническим воз­можностям и организациям, их выпускающим.

Важная особенность всех пластмассовых карточек, независи­мо от степени их совершенства, заключается в том, что на их хранится; определенный набор инфы, применяемый Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... в разных прикладных программках. В сфере валютного оборота пластмассовые карточки являются одним из прогрессивных средств организации безналичных расчетов.

Виды пластмассовых карт:

1) зависимо от вида носителя инфы:

• магнитные, работающие в режиме «оn-Line»;

• микропроцессорные Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы..., работающие в режиме «оn-Line»;

2) зависимо от способности кредитования их обладателя:

• дебетовые, дозволяющие производить оплату продуктов и услуг в границах суммы, размещенной обладателем карточки на картсчете;

• кредитные, дозволяющие получить по Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... мере надобности кре­дит для оплаты продуктов и услуг в границах лимита;

3) зависимо от вида обладателя карты:

• корпоративные - для юридических лиц;

• личные - для физических лиц;

4) по видам платежных систем, в каких Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... употребляются карты:

• международные (VISA, Euro Kard,/Мaster Сагd), Аmerikan Ехpress и т. п.);

• русские (Union Сагd, STB card, Сберкарта, Золотая корона и т. п,);

5) по виду валюты:

• рублевые;

• денежные;

6) по виду выполняемых операций Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы...:

• обыденные, являющиеся платежным средством по всем видам продуктов и услуг;

• спец, которые обслуживают оплату конкрет­ных услуг (к примеру, бензиновые либо таксофонные карты);

• привилегированные (дисконтные), которые дают собственному вла­дельцу определенные льготы (скидки) при Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... оплате продуктов и услуг.

В Рф выпуск и воззвание банковских карт регулируется Положением ЦБ РФ № 23 от 09.04.98 «О порядке эмиссии кредит­ными организациями банковских карт и воплощения расчетов по операциям, совершаемым Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... с их использованием». Эмиссия банков­ских карт на местности Рф осуществляется только кредитными организациями-резидентами.

Физическим лицам, как резидентам, так и нерезидентам, эми­тент может выдавать банковские карты последующих видов:

1) расчетная карта - банковская карта Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы..., выдаваемая обладателю средств на банковском счете, внедрение которой позволяет дер­жателю банковской карты, согласно условиям контракта меж эми­тентом и клиентом, распоряжаться валютными средствами, находя­щимися на его счете, в Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... границах расходного лимита, установленного эмитентом, для оплаты продуктов и услуг и/либо получения наличных денег; ,

^ 2) кредитная карта - банковская карта, внедрение которой позволяет держателю банковской карты, согласно условиям контракта с эмитентом, производить операции в размере Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... предоставленной данным эмитентом кредитной полосы и в границах расходного лими­та, установленного эмитентом, для оплаты продуктов и услуг и/либо по­лучения наличных денег.

Юридическим лицам эмитент может выдавать Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... банковские кар­ты последующих типов:

1) расчетная корпоративная карта — банковская карта, исполь­зование которой позволяет держателю, уполномоченному юридиче­ским лицом, распоряжаться валютными средствами, находящимися на счете юридического лица, в границах расходного лимита, уста­новленного эмитентом в Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... согласовании с критериями контракта с клиен­том согласно перечню разрешенных операций по Положению № 23;

2) кредитная корпоративная карта - банковская карта, исполь­зование которой позволяет держателю, уполномоченному юридиче­ским лицом, производить операции в Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... размере предоставленной дан­ным эмитентом кредитной полосы и в границах расходного лимита, установленного эмитентом в согласовании с критериями контракта с клиентом, согласно перечню разрешенных операций по Положению №23.

Все расчеты по операциям с Номиналистическая теория денег - Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов заочной формы... внедрением банковских карт, совершенным на местности РФ меж банками-резидентами, меж банками-резидентами и другими юридическими лицами- резидентами, также физическими лицами – бизнесменами, должны осуществляться в рублях.



normativnie-akti-rabochaya-programma-uchebnoj-disciplini-administrativnaya-yusticiya.html
normativnie-akti-uchebno-metodicheskij-kompleks-po-discipline-trudovoe-pravo-dlya-specialnosti-gosudarstvennoe.html
normativnie-dokumenti-gia-9.html